Zdarza się, że pieniądze są ciągłym powodem stresu i napięć. Gdy nie starcza nam do przysłowiowego dziesiątego, czujemy frustrację i zniechęcenie. Jeśli taka sytuacja dotyczy Ciebie, to znak, że warto przyjrzeć się bliżej wydatkom oraz potrzebom. Czasami nie mamy za mało pieniędzy, lecz wydajemy je na głupoty lub po prostu stosowany przez nas plan budżetu — jeśli w ogóle go mamy — jest nieskuteczny. Właśnie dla takich osób rozwiązaniem może okazać się metoda kopertowa. Chcesz wiedzieć więcej? Zapraszamy do lektury artykułu.
Czym jest metoda kopertowa?
Wspomniana już metoda kopertowa to sposób oszczędzania, jaki znają nasze babcie i dziadkowie. Po tym, jak banki zaproponowały nam karty oraz wprowadziły możliwość płatności bezgotówkowej, na chwilę została zapomniana. W ostatnich latach na nowo wraca do łask. Uchodzi za skuteczny sposób zarządzania finansami osobistymi, który pomaga kontrolować wydatki i osiągać cele oszczędnościowe. Polega na dzieleniu swojego miesięcznego budżetu na różne kategorie i wkładaniu odpowiedniej ilości pieniędzy do kopert lub wirtualnych kont przeznaczonych na te kategorie. Jest to prosty, ale skuteczny sposób na radzenie sobie z wyzwaniami finansowymi i osiągnięcie stabilności finansowej poprzez systematyczne oszczędzanie.
Na czym polega metoda kopertowa?
W praktyce chodzi o to, by każdego miesiąca wypłacić cały swój dochód, pochodzący z pracy na etacie lub dodatkowych zajęć i według potrzeb rozłożyć na poszczególne kategorie. Każda z nich ma mieć przypisaną jedną kopertę, do której włożysz określoną kwotę. Możesz wykorzystać do tego klasyczne białe koperty.
Metoda kopertowa może obejmować m.in. takie kategorie jak:
- opłaty
- jedzenie,
- dom,
- chemię,
- zwierzęta,
- zdrowie,
- wydatki nieplanowane itp.
Gdy ustalisz poszczególne kategorie, opisz je na kopertach, a następnie rozdysponuj swój budżet pomiędzy nie. Dla przykładu, jeśli zarabiasz 6500 zł, na początku ustal, jaką kwotę z tego stanowią Twoje opłaty. W naszych założeniach niech to będzie 2000 zł — odłóż tę kwotę do koperty podpisanej jako “opłaty” lub pozostaw na koncie, jeśli opłacasz wszystko przelewem. Następnie pozostałe 4500 podziel na pozostałe działy, np. “jedzenie” 2000 zł, “dom” 500 zł, “chemię” 200 zł, “zwierzęta” 200 zł, “zdrowie” 300 zł i “wydatki nieplanowane 1300 zł.
Co da Ci metoda kopertowa?
Systematyczne oszczędzanie metodą kopertową pozwoli Ci dokładnie określać, ile wydajesz na poszczególne kategorie. Dzięki temu będziesz już na początku miesiąca lepiej przewidywać, ile musisz przeznaczyć na dany wydatek. Pozostałe na koniec okresu pieniądze możesz odłożyć, np. w wyzwania finansowe, lub rozdysponować na inne wydatki. Takie postępowanie pozwoli Ci zyskać kontrolę nad swoimi finansami, a w konsekwencji zaoszczędzić na potrzebne wydatki. Z czasem możesz również poszerzyć swoje planowanie budżetu o comiesięczne odkładanie na tzw. wydatki roczne, czyli np. ubezpieczenie domu, samochodów, życia itp.
Metoda kopertowa — dla kogo?
Odpowiedź jest prosta. Jeśli czujesz, że nie masz kontroli nad swoimi pieniędzmi, a w zamian za to rządzą Tobą zachcianki lub po prostu nieprzemyślane zakupy, metoda kopertowa może okazać się rozwiązaniem na Twoje problemy. Ten sposób oszczędzania będzie również odpowiedni dla osób, które mają niewielki dochód i bardzo dużo wydatków, przez co muszą liczyć się z każdym groszem. Z pewnością zgodzisz się z tym, że gotówkę wydajemy z większą rozwagą niż pieniądze zamieszczone na koncie. Właśnie dlatego metoda kopertowa jest również dla tych, którzy chcą zbudować dyscyplinę w kwestii dysponowania swoimi finansami.
Zalety metody kopertowej
Systematyczne oszczędzanie wielu osobom na początku na pewno wydaje się trudne. Nie ma co ukrywać, zawsze rezygnowanie z przyjemności, zaciskanie pasa nie jest czymś, co pozwala nam zaobserwować natychmiastową gratyfikację. Na większą sumę oszczędności zawsze trzeba zaczekać. Zdecydowanie jednak warto to zrobić.
Metoda kopertowa ma wiele zalet, które mogą Cię przekonać do takiego sposobu odkładania, to między innymi:
- świadomość finansowa – metoda zmusza do analizy własnych wydatków i planowania, co pomaga zrozumieć, na co idą pieniądze i jak można lepiej nimi zarządzać;
- kontrola nad wydatkami – poprzez umieszczenie konkretnych sum w kopertach na różne cele (np. jedzenie, rozrywka, rachunki), łatwiej jest kontrolować, ile wydajesz w danej kategorii. Kiedy koperta jest pusta, przestajesz na nią wydawać;
- systematyczne oszczędzanie – metoda kopertowa zachęca do odkładania na cele długoterminowe, takie jak urlop, remont czy emerytura. Dzięki temu unikasz impulsywnych zakupów i gromadzisz środki na ważne cele;
- zmniejszenie stresu finansowego – wyzwanie oszczędzania może być trudne, ale ta metoda pomaga zminimalizować stres związany z niepewnością finansową, ponieważ wiesz, że masz środki zarezerwowane na najważniejsze wydatki;
- dostosowywanie budżetu – to elastyczny sposób odkładania pozwalający dostosować budżet do zmieniających się potrzeb i priorytetów. Masz okazję dopasować kwotę pieniędzy wkładanych do kopert, według własnych możliwości.
Systematyczne oszczędzanie — podsumowanie
Metodę kopertową możesz zacząć stosować w każdej wolnej chwili, wystarczy, że kupisz dla koperty, odpowiednio podzielisz je na kategorie i rozdysponujesz pieniądze. Daj sobie czas – pamiętaj, że nowe rzeczy wymagają nauki. Z czasem zaobserwujesz efekty i przekonasz się, czy na pewno to rozwiązanie dla Ciebie.
Powodzenia!
Obraz autorstwa Freepik
